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央行姩內首次加息新買國債全面跑輸銀行定存

发布时间:2019-11-08 22:49:16

中国人民银行8日宣布,自9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整活期存款利率由原來的0.36%上調至0.4%一年期存款基准利率由原来的2.75%上调至3%,二年期存款基准利率由原来的3.55%上调至3.9%,三年期存款基准利率由原来的4.15%上调至4.5%,五年期存款基准利率由原来的4.55%上调至5%对贷款购房者至关重要的五年期以上贷款基准利率上调0.2个百分点,由原来的6.4%上调至6.6%

这是央行今年的第一次加息,是去年10月以来的第三次加息,距上次加息不到两个月时间多名专家认为,鉴于通货膨胀的压力,央行今年还将继续加息

影响房贷压力再次增大

针对房贷利率的变化,北京地区大部分银行从第二年开始执行新利率这意味着,多数贷款购房者今年的加息压力将在明年显现不过,招商银行允许客户在签订贷款合同时设定:一旦央行调整利率,则贷款利率从下个月开始变动对这部分借款人而言,月供的新增压力从下个月就开始显现中国银行根据贷款的历史发放日来确定利率调整日期,借款人也有可能迅速遭遇月供的新增压力

在本次加息前,五年期以上贷款基准利率为6.4%,加息后为6.6%对于在本次加息前已经贷款的购房者而言,根据相关规定,对于购买首套房且信用良好的客户,银行可以执行0.85倍的优惠利率,即对基准利率打八五折在本次加息前,五年期以上贷款的优惠利率为5.44%本次加息后,五年期以上贷款优惠利率上涨为5.61%根据工商银行的理财计算器,以50万元20年期的房贷为例,如果采用等额本息还款并执行优惠利率,则月供款约为3470.57元,比本次加息前多约28.05元;如果执行基准利率,则月供款约为3757.36元,比本次加息前多约58.87元

比较国债利率低于定存

本次加息后,银行定期存款利率高于最近一期凭证式国债同期限档次的利率最近一期凭证式国债于去年12月发行,一年期、三年期和五年期的利率分别为2.85%、4.25%和4.6%,比本次加息前的银行定存利率分别高0.1、0.1和0.05个百分点,比本次加息后的银行定存利率分别低0.15、0.25和0.4个百分点如果投资者当时购买了10万元的五年期国债,每年的利息收入将比五年期银行定存少400元

如果投资者想提前兑取凭证式国债,需要注意的是,根据财政部的规定,凭证式国债如果持有不满半年时间,将不计付利息并且,银行在提前兑取时将收取0.1%的手续费银率分析师指出,由于市场对未来加息的预期较强,投资者在购买理财产品时应该注意长短结合,目前以购买期限较短的产品为宜,最好不超过1年,以免收益率受影响加息将使新发行的人民币理财产品的收益率水涨船高,但如果投资者在加息前购买了期限较长的产品,资金被锁定较长时间,无法迅速获得加息后理财市场更高的收益率工商银行工作人员解释称,理财产品的设计和发行存在一定的滞后性,本次加息对新发行产品收益率的提升作用要过一段时间才会显现

分析目前抑通胀最重要

央行本次加息旨在对抗通货膨胀的压力兴业银行资金营运中心首席经济学家鲁政委表示,本次加息在市场的预期之中在春节前夕,众多机构曾预计近期可能加息鲁政委认为,本次加息与即将发布的1月CPI数据将创新高有关系他预计,1月的CPI涨幅将冲高到5.3%摩根士丹利此前发布的研究报告认为,由于春节和天气因素的影响,预计1月的CPI涨幅将达到5.2%

此前,学术界有观点认为,加息将提高我国资产的吸引力,从而促进国际游资流入,对国内经济造成负面影响,因此加息对央行来说是一个两难的选择鲁政委认为,央行自去年10月以来的连续加息打破了市场关于央行不敢加息的揣测他预计,今年还将有3至4次的加息世华财讯分析师唐其民指出,中国进入加息周期的判断已经基本成为共识央行的连续加息表明目前最重要的任务是抑制通胀,CPI将成为今年经济领域的首要指标,能否抑制CPI快速上行的趋势对经济发展和社会稳定等都将构成举足轻重的影响

调整后利率

一、城乡居民和单位存款

活期存款 0.40

整存整取定期存款

三个月 2.60

半年 2.80

一年 3.00

二年 3.90

三年 4.50

五年 5.00

二、各项贷款

六个月 5.60

一年 6.06

一至三年 6.10

三至五年 6.45

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